Asuransi syariah, mulai dari asuransi jiwa syariah seumur hidup hingga asuransi kesehatan, saat ini mulai berhasil menyaingi kesuksesan asuransi konvensional. Alasan utamanya tentu karena prinsip-prinsip yang ada di dalam asuransi syariah lebih transparan dan fleksibel untuk Pesertanya. Salah satu prinsip operasional asuransi syariah yang banyak menarik perhatian adalah sistem Kontribusi yang dibayarkan.

Lebih Dekat dengan Sistem Kontribusi di Asuransi Syariah 

Sistem Kontribusi dalam asuransi syariah merujuk pada metode pengumpulan dana dari Peserta asuransi yang dilakukan berdasarkan prinsip saling tolong-menolong (ta’awun) dan saling melindungi (takaful). Dalam sistem ini, Peserta asuransi menyumbangkan sejumlah dana yang disebut Kontribusi ke dalam sebuah dana bersama. Dana ini digunakan untuk membantu Peserta lain yang mengalami musibah atau membutuhkan klaim asuransi.

Sistem Kontribusi dalam asuransi syariah juga memiliki beberapa karakteristik, sebagai berikut:

• Bentuk Sumbangan: Peserta tidak membayar Kontribusi tetapi melakukan sumbangan sukarela yang disebut “tabarru'”. Sumbangan ini dimaksudkan untuk membantu sesama Peserta yang mengalami musibah atau kerugian.

• Pengelolaan Dana: Dana yang dikumpulkan dari sumbangan tabarru’ dikelola secara kolektif dan transparan. Praktik pengelolaan dana harus mematuhi prinsip syariah dan tidak boleh digunakan untuk investasi yang melanggar prinsip-prinsip tersebut.

• Prinsip Kebersamaan: Sistem Kontribusi mempromosikan prinsip kebersamaan di antara Peserta asuransi, di mana mereka saling membantu dan berbagi risiko dalam keadaan tertentu.

• Keadilan dan Transparansi: Semua proses terkait dengan pengumpulan dan penggunaan dana harus adil dan transparan bagi semua pihak yang terlibat, sesuai dengan nilai-nilai syariah yang mendasari asuransi syariah.

Berbagai karakteristik yang sudah dijelaskan di atas juga menjadi salah satu alasan kuat mengapa asuransi syariah lebih digemari dibandingkan asuransi konvensional. Selain untuk memastikan dana Kontribusi dikelola dengan cara yang halal, memiliki asuransi syariah juga membuat Anda turut serta menjalankan ekonomi yang adil dan transparan.

Contoh Sistem Kontribusi dalam Asuransi Syariah

Untuk lebih memahami lagi tentang sistem Kontribusi dalam asuransi syariah, Anda dapat melihat contoh masalah berikut ini.

Misalkan dalam sebuah program asuransi syariah kesehatan, terdapat 100 Peserta. Setiap Peserta diwajibkan untuk membayar Kontribusi bulanan sebesar Rp100.000. 

Pada bulan pertama, terdapat 1 Peserta yang mengajukan klaim sebesar Rp500.000.

Dana klaim tersebut dibayarkan dari dana tabungan kolektif peserta, sehingga saldo tabungan kolektif menjadi Rp9.500.000.

Nah, pada bulan kedua tidak ada Peserta yang mengajukan klaim, sehingga di akhir bulan kedua saldo tabungan kolektif menjadi Rp9.500.000 + Rp10.000.000 (Kontribusi baru) = Rp19.500.000.

Kelebihan Kontribusi Asuransi Syariah Dibandingkan Asuransi Konvensional

Sistem Kontribusi dalam asuransi syariah memiliki beberapa kelebihan dibandingkan asuransi konvensional. Kelebihan ini bersumber dari prinsip asuransi syariah yang lebih transparan dan mengedepankan prinsip gotong royong sesuai ajaran islam.

1. Bebas dari Riba

Asuransi syariah terbebas dari unsur riba karena Kontribusi yang dibayarkan oleh Peserta bukan merupakan pinjaman kepada perusahaan asuransi, melainkan dana yang dihibahkan untuk saling menanggung risiko antar Peserta. Hal ini berbeda dengan asuransi konvensional, di mana Kontribusi yang dibayarkan oleh tertanggung dapat mengandung unsur riba jika perusahaan asuransi menginvestasikan dana tersebut pada instrumen yang mengandung riba.

2. Prinsip Tolong Menolong (Ta’awun)

Asuransi syariah didasarkan pada prinsip tolong menolong (ta’awun) antar peserta. Dana Kontribusi yang dibayarkan oleh Peserta dikelola secara kolektif dan digunakan untuk membayar klaim Peserta lain yang mengalami musibah Prinsip ini mendorong rasa solidaritas dan gotong royong antar Peserta untuk saling membantu dan meringankan beban.

3. Keuntungan Halal

Dana Kontribusi di asuransi syariah diinvestasikan pada instrumen yang halal dan sesuai syariah Islam. Keuntungan dari investasi tersebut dibagikan kepada Peserta dan perusahaan asuransi syariah berdasarkan nisbah yang telah disepakati. Hal ini berbeda dengan asuransi konvensional, di mana keuntungan dari investasi Kontribusi dapat berasal dari instrumen yang mengandung riba, sehingga tidak halal bagi umat Islam.

4. Transparansi

Sistem Kontribusi dalam asuransi syariah umumnya lebih transparan dibandingkan asuransi konvensional. Peserta dapat mengetahui dengan jelas bagaimana dana Kontribusi mereka dikelola dan diinvestasikan. Hal ini karena asuransi syariah diawasi oleh Dewan Syariah Nasional (DSN) yang memastikan bahwa semua kegiatannya sesuai dengan syariat Islam.

5. Efisiensi Biaya

Biaya operasional asuransi syariah umumnya lebih rendah dibandingkan asuransi konvensional. Hal ini karena asuransi syariah tidak perlu mengeluarkan biaya untuk bunga dan administrasi yang terkait dengan instrumen investasi yang mengandung riba.

6. Potensi Keuntungan Lebih Tinggi

Potensi keuntungan dari investasi dana Kontribusi di asuransi syariah dapat lebih tinggi dibandingkan asuransi konvensional. Hal ini karena asuransi syariah tidak terikat dengan batasan keuntungan yang ditentukan oleh regulator.

7. Sesuai dengan Nilai-Nilai Agama

Bagi umat Islam, memilih asuransi syariah merupakan pilihan yang sesuai dengan nilai-nilai agama. Asuransi syariah tidak hanya memberikan perlindungan finansial, tetapi juga membantu menjaga keimanan dan ketaatan kepada Allah SWT.

Sistem Kontribusi dalam asuransi syariah menawarkan beberapa kelebihan dibandingkan asuransi konvensional. Bagi umat Islam yang ingin mendapatkan perlindungan asuransi yang sesuai prinsip islam dan memiliki banyak manfaat, asuransi syariah dengan sistem Kontribusi dapat menjadi pilihan yang tepat.

Bagi Anda yang tertarik untuk memiliki asuransi jiwa syariah seumur hidup, Prudential Syariah Life Assurance bisa membantu Anda untuk memilikinya. Hal ini karena Prudential Syariah Life Assurance menyediakan berbagai produk asuransi jiwa syariah yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan, seperti Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah

Jika ingin mengetahui informasi lebih lanjut tentang produk dan layanan yang ditawarkan Asuransi Jiwa PRUAnugerah Syariah, Anda dapat mengunjungi website Prudential Syariah di https://www.prudentialsyariah.co.id/id/  ya.